Actividad

Aprovechando el hecho de que en Morelia, México se celebró el II Foro Latinoamericano de Bancos Comunales, organizado por nuestro Asociado PRODESARROLLO de México, se decidió realizar los días 27 y 28 de Marzo, en ese mismo lugar el Seminario denominado: Herramientas para incrementar el rendimiento de una ONG Micro financiera.

Dicha actividad contó con la asistencia de 28 participantes provenientes de 18 diversas Instituciones, de los siguientes países: Bolivia, Costa Rica, México, Nicaragua y Perú.

Organización

El personal de INAFI-LA estuvo a cargo de la organización del mismo, contando con la colaboración de PRODESARROLLO de México, para ciertos aspectos de logística.

Duración de la Actividad

Los participantes arribaron el domingo 26 de marzo. El seminario se desarrolló los días lunes 27 y martes 28 del mismo mes, dejándose para la mañana del segundo día una visita de campo. Esta consistió en un recorrido por un Banco Comunal de la Organización Compartamos de México. El total del grupo asistió a la visita de campo. Los asistentes retornaron a sus países de origen entre el 29 de marzo y el 1 de abril.

Antecedentes

Las Instituciones inmersas en el sector de las Micro finanzas, llevan años perfeccionando y mejorando metodologías, que les permita hacer frente al quehacer diario. Productos como el Crédito Individual, Bancos Comunales, Crédito Solidario y otros les ha permitido a muchas Instituciones ser exitosas en los últimos tiempos. El hecho de que estas herramientas hayan dado un efecto positivo, les ha permitido convertirse en armas de doble filo para ciertas Instituciones que se han concentrado de sobremanera en programas como los supracitados y han dejado de lado otros productos que les puede ayudar a ser más productivos. El agravante con esta situación es que en ciertos países se han dado fenómenos, como el exceso de oferta de Instituciones Micro financieras, agotamiento de modelos crediticios y otros que han atentado contra la supervivencia de las ONG´s.

Creemos que las Instituciones deberían de utilizar insumos que les permita ampliar su cartera de productos y otras que les permita incrementar su productividad y ampliar su mercado, pero con un sentido más social, que causen un impacto sobre los sectores más necesitados.

En esta oportunidad se analizaron aspectos que tienen que ver con las áreas gerenciales, que son estratégicas para las Instituciones, y que pueden contribuir a mejorar la productividad, por ejemplo la parte Gerencial, la informática, la operativa y la financiera. Como complemento se enfatizó en índices de eficiencia, con el fin de dar un tratamiento completo a todo lo concerniente a estas Herramientas

Dado lo anterior, fue que INAFI-LA, decidió realizar este Seminario, enmarcándola dentro del rubro de “Desarrollo de Capacidades”, que busca como objetivo final el profesionalizar la práctica de las micro finanzas dentro de las Instituciones Micro financieras, a fin de volverlas fuertes y eficientes, para que así puedan luchar más eficientemente por la erradicación de la pobreza. La propuesta para este año es enfatizar los temas relacionados con el género y el facilitar herramientas a las ONG´s que les permita convertirse en mejores Instituciones.

Financiadores y Organizadores que Apoyan

El evento contó con el patrocinio de NOVIB y Fundación Ford.

Contexto

El evento contó con una gran acogida por parte de las organizaciones invitadas, debido a que se trataron temas que en un plazo relativamente corto, les puede ayudar a ser más eficientes en cuanto a su funcionamiento en general. Adicionalmente las condiciones económicas en que se les ofreció el paquete de capacitación, la posibilidad de interactuar con otras entidades de micro finanzas de Latinoamérica y el hecho de poder participar en una visita de campo donde se pudiera estudiar mejores prácticas en Micro Finanzas, sin duda generó una gran expectativa, misma que se reflejó finalmente en la amplia participación.

Objetivo General

Brindar herramientas alternativas que permita a las ONG´s mejoras tanto su productividad, como el impacto de sus Programas Crediticios.

Objetivos Específicos

• Mostrar los indicadores financieros más comúnmente utilizados por las Instituciones Micro Financieras.
• Mediante ejercicios prácticos intergrupales, determinar sí estos indicadores están siendo utilizados por las Instituciones Asistentes.
• Despertar la inquietud para su uso, en aquellas Instituciones que no los están utilizando.
• Establecer un consenso entre los asistentes de la necesidad de estandarizar el uso de estas herramientas, especialmente entre las Instituciones miembro de INAFI.

Metodología

La mecánica del seminario fue la exposición magistral por parte de los expertos en la materia. Paralelamente se analizaron casos prácticos, para reafirmar los conocimientos adquiridos y fomentar la interacción del grupo participante.

El evento contó con expositores de Costa Rica y Bolivia, con una apropiada mezcla de conocimientos tanto en la parte teórica de los temas desarrollados como en su aplicación misma.

Programa

SESION 1. INDICES FINANCIEROS PARA UNA ONG MICRO FINANCIERA

Experto: Mario L. Sancho Castro. Consultor. Costa Rica

• Factores que inciden en la eficiencia de las IFIS.
• Áreas de eficiencia en las IFIS (gerencial, informático, operativa y financiera).
• Principales índices de eficiencia en las IFIS.
• Práctica (Caso 1).
• Principales índices de eficiencia en las IFIS (continuación).
• Estrategia para mejorar la eficiencia operativa y financiera de las IFIS .
• Caso Práctico (Caso 2).

VISITA DE CAMPO

Financiera Compartamos de México. Sucursal Morelia

• Presentación de Compartamos en Sucursal de Morelia.
• Visita de campo a cliente de sucursal de Morelia.

SESION 2 “ESTRATEGIAS PARA ALCANZAR SOSTENIBILIDAD OPERATIVA Y FINANCIERA”

VISITA DE CAMPO

Experto: Benjamín Massud Rodríguez. Responsable Nacional de Gestión Organizacional y Recursos Humanos. CRECER, Bolivia.

• Introducción y antecedentes de CRECER (Origen institucional, misión y visión institucional, nuestro servicio: CREDITO CON EDUCACION, población meta, objetivos estratégicos).
• Principales logros institucionales (Clientes, nivel de cartera, mora, indicadores operativos, indicadores financieros).
• Estado comparativo con la industria Boliviana
• Pilares que sustentan nuestra sostenibilidad operativa y financiera
• Pilar 1: Sistema de Coordinación Operativa y Estratégica (Comité Gerencial Nacional, Comité Gerencial Nacional Ampliado, Comités Operativos Regionales, Comités Operativos Nacionales, Comités Estratégicos Nacionales).
• Pilar 2: Los Recursos Humanos (Horizontalidad, sistema de incentivos al personal operativo, gestión del talento humano).
• Pilar 3: Innovación (Adecuación de los servicios al mercado, desarrollo de servicios complementarios, desarrollo de nuevos productos).
• Pilar 4: Flexibilización (Capacidad institucional para ajustarse a los cambios del entorno, modelo financiero)
• Pilar 5: Sistemas de información (Sistemas de información adecuados a nuestra naturaleza, integralidad de los sistemas de información - “Sistema de Información Gerencial”).

Resultados

De acuerdo a lo externado por los participantes durante y después del evento, la temática expuesta en el Seminario fue de agrado general, debido a que se tocaron tópicos estratégicos, que bien aplicados pueden redundar en un mejor desempeño organizacional.

Conclusiones

Como conclusión generalizada del evento sobresale el hecho de que sin importar las latitudes de donde provengan, existe consenso sobre la necesidad de estandarizar el uso de indicadores financieros. En este sentido todos los esfuerzos conducentes a alcanzar denominaciones comunes y cálculos estandarizados para medir el riesgo y el rendimiento de las instituciones de Microfinanzas son muy apreciados.

Más específicamente, se obtuvieron las siguientes conclusiones:

• Cada Organización se encuentra en búsqueda de atender las carencias técnicas, las cuales son profundamente subsanadas, vía participación en actividades de capacitación (Como este Seminario), que les permite obtener herramientas, que bien aplicadas ayudan en el cumplimiento de sus metas.
• Al conocer las causales tanto internas como externas que debilitan las Organizaciones, en cada área del espectro Institucional, permite crecer derribando barreras en las áreas financiera, crediticia y en los servicios que se prestan como programas colaterales al crédito.
• Mediante los indicadores estudiados, se puede obtener una fotografía de la Organización, que refleja los puntos a mejorar y además brinda la mejor estrategia a seguir en cada una de las áreas por reforzar o implementar.
• A fin de efectuar un análisis más eficiente, se debe tener en cuenta la clasificación de cada Organización en el mercado financiero, pues para cada segmento del mercado los índices de calificación son diferentes.
• Se debe tener un compromiso a la hora de efectuar las evaluaciones. Lo más importante de los análisis es no perder la perspectiva de mejoramiento en cada Institución, porque que muchas veces ocurre que se tienen los elementos para realizar las evaluaciones, pero no se aceptan los resultados. Por claros que estos sean, en muchas organizaciones se da el caso de que son diferentes a lo que se creía y no se logra progresar por temor a las críticas.
• Las evaluaciones financieras apoyadas con los siguientes aspectos, van a incrementar las posibilidades de éxito de una ONG: Sistema de coordinación operativo y estratégico, los recursos humanos de la institución, Innovación, Flexibilización y Sistema de información gerencial.
• El elemento humano dentro de la Organización, apoyado por la capacitación y deseo de superación constante en escalas gerenciales o mandos medios es de suma importancia y vital para el incremento y éxito de las ONG’s.
• Si se logra una motivación Organizacional, la innovación en los procesos se da por inercia ya que todos buscarán el beneficio de la empresa y del equipo de trabajo. Esto lleva a la flexibilización de los procesos y se va a tener una organización que se pueda moldear a los requerimientos del medio tomando en su evaluación los factores exógenos como endógenos para establecer sus estrategias institucionales y así asegurar el éxito.

Fuente: Inafi-la